Towarzystwa ubezpieczeniowe mają w swojej ofercie różne rodzaje zabezpieczeń, między innymi ubezpieczenia inwestycyjne. Stanowią one ciekawy sposób na pomnażanie swojego dochodu, dzięki czemu możemy zabezpieczyć finansowo siebie i swoją rodzinę.

Ubezpieczenia inwestycyjne

Ubezpieczenia z funduszem kapitałowym łączą w sobie funkcję ochronną polisy na życie z funduszem inwestycyjnym. W takich polisach funkcja ochronna ma jednak charakter drugorzędny. Typowe ubezpieczenia z funduszem kapitałowym są produktami, w których ochrona ubezpieczeniowa ograniczona jest do minimum. Dzięki temu znaczna część składki jest przeznaczana na inwestycje. Polisę inwestycyjną może zazwyczaj zawrzeć każdy, niezależnie od stanu zdrowia, co sprawia, że nie ma konieczności wypełniania ankiety medycznej, przez co procedura zawierania umowy jest uproszczona.

Polisy unit-link

Tak nazywane są polisy będące portfelem funduszy inwestycyjnych, zawartych w jednym produkcie. Idea funkcjonowania polis inwestycyjnych tego typu jest prosta i zakłada minimalną ochronę ubezpieczeniową na rzecz możliwości inwestowania prawie całej wpłaconej kwoty, oczywiście pomniejszonej o opłaty dystrybucyjne, w fundusze inwestycyjne. Właśnie ten aspekt stanowi o różnicy między polisą unit-link, a ubezpieczeniem z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym, w którym większa, bądź mniejsza część wpłacanej składki, zgodnie z wyborem klienta, przeznaczana jest na ochronę. Decydując się na polisę unit-link możemy wybrać z kilkudziesięciu funduszy zarządzanych przez różne Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych (TFI). Polisy unit-link dedykowane są klientom, którzy nie chcą lub nie potrafią sami inwestować.

Zobacz jak ubezpieczyć mobilny sprzęt elektroniczny.
Operacje na polisie inwestycyjnej

Towarzystwa dają elastyczne możliwości, zezwalając na dokonywanie szeregu operacji na polisie. Przede wszystkim można wykupić polisę w części lub w całości. Wystarczy zwrócić się z wnioskiem do towarzystwa, o wykup polisy, nie wcześniej jednak niż po upływie określonego w umowie okresu. Wykup umowy ubezpieczenia w całości oznacza wypłatę ubezpieczającemu całkowitej wartości polisy i jednocześnie rozwiązanie umowy ubezpieczenia. Towarzystwa wychodzą naprzeciw klientom, gdy znajdą się w trudnej sytuacji finansowej, dopuszczając zmianę składki lub sumy ubezpieczenia, czasowe zawieszenie opłacania składek lub zamianę na ubezpieczenie bezskładkowe. Można jednak dokonywać jednorazowych wpłat w momencie przypływu wolnych środków.

Alternatywa dla lokaty

Polisa z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym jest alternatywą dla tradycyjnej lokaty bankowej. Jakie korzyści daje taka forma oszczędzania?

Przede wszystkim, istnieje możliwość osiągnięcia wyższego zysku niż z lokaty bankowej. Wystarczy porównać oprocentowanie lokat z przychodami funduszy inwestycyjnych. Po drugie, klient może wskazać uprawnione osoby, które w razie jego śmierci otrzymają świadczenie w wysokości wpłaconych środków wraz z gwarantowanym zyskiem (niekonieczne muszą to być spadkobiercy ustawowi, czy testamentowi). Najważniejszą zaletą tego typu ubezpieczeń jest fakt, że wypłacone świadczenie jest całkowicie zwolnione od podatku spadkowego. Nie wchodzi też, w przeciwieństwie do środków na lokacie, w skład masy spadkowej. Osoby uposażone otrzymują je w ciągu 30 dni od zgłoszenia się w firmie ubezpieczeniowej i nie muszą w tym celu prowadzić często długotrwałego postępowania spadkowego. Klient ma też możliwość wykonywania wielu operacji związanych z ubezpieczeniem i wpłacanymi środkami. Różnica polega także na tym, że nie trzeba dokonywać dużych wpłat na początku oszczędzania, można odkładać systematycznie niewielkie kwoty przez dłuższy okres. Istnieje jednak możliwość wykupienia polisy ze składką jednorazową.

Ogólne warunki ubezpieczeń na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym pozwalają dokonywać zmiany w dyspozycji podziału składki pomiędzy fundusze. Ubezpieczony może dokonywać konwersji zgromadzonych już środków. Niektóre z Towarzystw udostępniają aplikacje internetowe, dzięki którym klienci mogą zarządzać rachunkiem oraz dokonywać wspomnianych zmian on line. Warto jednak pamiętać, że za wszelkie zmiany na rachunkach pobierane są opłaty, niektóre Towarzystwa wprowadziły limity bezpłatnych  konwersji i zmian alokacji.
Każda taka czynność ponad wyznaczony limit obciąża rachunek.
Wydanie dyspozycji konwersji środków nie oznacza natychmiastowego zbycia i nabycia jednostek uczestnictwa. W przypadku funduszy w PLN proces ten trwa od 2 do 4 dni, natomiast w przypadku funduszy prowadzonych w obcej walucie od 6 do 9 dni.